क्या SIP के रिटर्न की गारंटी है?

नहीं। रिटर्न वह नंबर है जो आप ख़ुद लिखते हैं। Scheme का NAV हर दिन बदलता है, और SIP की वैल्यू लगाई रकम से नीचे भी जा सकती है, ख़ासकर छोटी अवधि में।

मैच्योरिटी रकम कैसे निकलती है?

वैल्यू = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i), जहाँ P हर महीने की रकम, i महीने की दर (सालाना रिटर्न ÷ 1,200) और n महीनों की संख्या है। 10 साल तक हर महीने ₹5,000, 12% पर ₹11,61,695 बनते हैं।

मुझे कितना रिटर्न लिखना चाहिए?

कोई scheme रिटर्न की गारंटी नहीं देती, और कैलकुलेटर कोई रिटर्न नहीं चुनता। बहुत लोग एक ही प्लान को 8%, 10% और 12% पर देखते हैं और कम वाले नतीजे के हिसाब से प्लान बनाते हैं।

क्या इसमें टैक्स और चार्ज शामिल हैं?

नहीं। Expense ratio, scheme के छपे रिटर्न में पहले से शामिल है, लेकिन exit load और बेचने पर टैक्स शामिल नहीं हैं। अभी की टैक्स दरें ऊपर लिखी हैं।

क्या बाद में SIP की रकम बढ़ा सकते हैं?

ज़्यादातर scheme में आप एक और SIP शुरू कर सकते हैं या हर साल का step-up सेट कर सकते हैं। इस साइट का step-up SIP कैलकुलेटर दिखाता है कि हर साल बढ़ने वाली SIP कितनी बनती है।

SIP कैलकुलेटर: हर महीने की SIP से कितना बनेगा, महँगाई के हिसाब से भी

हर महीने की रकम, अपेक्षित रिटर्न और साल लिखें। देखें कि आप कितना लगाते हैं, वह बढ़कर कितना होता है, और आज के पैसों में उसकी कीमत क्या है।

कैसे इस्तेमाल करें

हर महीने लगाई जाने वाली रकम लिखें, जैसे ₹5,000।
वह रिटर्न लिखें जिस पर आप हिसाब देखना चाहते हैं, सालाना प्रतिशत में। यह आपका अपना अनुमान है, कोई वादा नहीं, और कैलकुलेटर आपके लिए कोई रिटर्न नहीं चुनता।
लिखें कि SIP कितने साल चलाने का इरादा है।
आख़िरी रकम की कीमत आज के पैसों में देखने के लिए महँगाई के हिसाब से देखें? में हाँ चुनें और महँगाई की दर लिखें।

नतीजे में दिखता है कि आपने कुल कितना लगाया, अनुमानित बढ़त कितनी है और कुल वैल्यू कितनी बनी, फिर हर साल का चार्ट और टेबल। कोई भी नंबर बदलें, सब तुरंत बदल जाता है; पेज का पता आपके नंबर याद रखता है, ताकि नतीजा बुकमार्क या शेयर किया जा सके।

SIP क्या है

SIP (systematic investment plan) में किसी mutual fund scheme में तय अंतराल पर, आम तौर पर हर महीने, एक तय रकम लगाई जाती है; हफ़्ते या तिमाही वाली SIP भी होती हैं। हर किस्त उस दिन के NAV (net asset value, यानी एक यूनिट की कीमत) पर यूनिट ख़रीदती है। NAV कम हो तो उतनी ही रकम से ज़्यादा यूनिट आती हैं, और ज़्यादा हो तो कम। कई महीनों में एक यूनिट की औसत कीमत संतुलित हो जाती है, जिसे अक्सर rupee cost averaging कहते हैं। इससे सारा पैसा किसी एक बुरे दिन लगाने का जोखिम घटता है। बाज़ार गिरने का जोखिम ख़त्म नहीं होता।

SIP बैंक के auto-debit mandate से चलती है, जो एक बार सेट होता है। आम तौर पर आप इसे रोक सकते हैं, बंद कर सकते हैं या रकम बदल सकते हैं, और कई scheme ₹500 महीने से SIP लेती हैं। पैसा तब तक लॉक नहीं होता जब तक scheme में lock-in न हो, जैसे टैक्स बचाने वाली ELSS scheme में: हर किस्त के लिए तीन साल।

फ़ॉर्मूला

SIP का आम फ़ॉर्मूला हर किस्त को महीने की शुरुआत में लगी हुई मानता है:

वैल्यू = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)

P हर महीने की रकम है।
i महीने की दर है: सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100। 12% सालाना पर i = 0.01।
n महीनों की संख्या है: साल × 12।

कैलकुलेटर यही काम एक-एक महीना करके करता है: हर किस्त जोड़ता है और पूरे बैलेंस को एक महीने के रिटर्न से बढ़ाता है। दोनों तरीक़ों से एक ही नंबर आता है, और महीने-दर-महीने के हिसाब से साल-दर-साल टेबल भी बन जाती है।

उदाहरण से समझें

10 साल तक हर महीने ₹5,000, अगर हर साल 12% का रिटर्न मिलता रहे:

महीने: 10 × 12 = 120। महीने की दर: 12 ÷ 12 ÷ 100 = 0.01।
(1.01)^120 = 3.3004, इसलिए ((3.3004 − 1) ÷ 0.01) × 1.01 = 232.34।
वैल्यू = ₹5,000 × 232.34 = ₹11,61,695।
लगाया: ₹5,000 × 120 = ₹6,00,000। अनुमानित बढ़त: ₹11,61,695 − ₹6,00,000 = ₹5,61,695।

बढ़त देर से आती है। पहले साल के बाद ₹60,000 लगाकर SIP की वैल्यू ₹64,047 है; पाँच साल के बाद ₹3,00,000 लगाकर ₹4,12,432। आख़िरी पाँच साल में बढ़त ₹1,12,432 से ₹5,61,695 हो जाती है, क्योंकि रिटर्न लगातार बड़े होते बैलेंस पर मिलता है।

"अपेक्षित रिटर्न" का मतलब

आप जो रिटर्न लिखते हैं, वह "अगर ऐसा हो तो" वाला अनुमान है। Mutual fund का NAV हर दिन बदलता है, और किसी equity scheme का एक साल का रिटर्न उसके लंबे औसत से बहुत ऊपर या नीचे हो सकता है; घाटे वाले साल भी आते हैं। कोई scheme रिटर्न की गारंटी नहीं देती, और पिछला रिटर्न आगे का रिटर्न नहीं बताता। SIP कैलकुलेटर का एक आम इस्तेमाल यह है कि एक ही प्लान को कुछ रिटर्न पर चलाकर देखें, जैसे 8%, 10% और 12%, और कम वाले नतीजे के हिसाब से प्लान बनाएँ, ताकि कुछ बुरे साल प्लान न बिगाड़ें।

महँगाई वाला स्विच क्यों ज़रूरी है

दाम बढ़ते हैं, इसलिए दस साल बाद एक रुपये से आज के एक रुपये जितनी चीज़ें नहीं आएँगी। स्विच चालू होने पर कैलकुलेटर आख़िरी वैल्यू को (1 + महँगाई)^साल से भाग देता है। 6% महँगाई पर उदाहरण के ₹11,61,695 से उतना ही आएगा जितना आज लगभग ₹6,48,685 से आता है: ₹11,61,695 ÷ (1.06)^10 = ₹11,61,695 ÷ 1.7908। स्विच कोई भी दर लेता है, इसलिए आप कुछ दरें आज़माकर देख सकते हैं।

कैलकुलेटर क्या शामिल नहीं करता

Expense ratio। हर scheme अपनी संपत्ति से सालाना फ़ीस लेती है। Scheme के छपे रिटर्न इस फ़ीस के बाद के होते हैं।
Exit load। कई scheme तय अवधि के अंदर, जैसे एक साल में, बेची गई यूनिट पर छोटी फ़ीस लेती हैं, अक्सर 1%।
बेचने पर टैक्स। Equity-oriented scheme की जो यूनिट ख़रीद के 12 महीने बाद बेची जाएँ, उन पर साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के long-term gain पर 12.5% टैक्स लगता है; 12 महीने के अंदर बेची गई यूनिट के gain पर 20%। 1 अप्रैल 2023 या उसके बाद ख़रीदी गई debt fund यूनिट पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है। SIP की हर किस्त एक अलग ख़रीद है, जिसके अपने 12 महीने गिने जाते हैं। अपने मामले के लिए किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट से पूछें।
असली तारीख़ें। किस्तें असली तारीख़ों पर लगती हैं और कुछ छुट्टी के दिन पड़ती हैं। इसीलिए fund statement में XIRR दिखता है, यानी हर तारीख़ को गिनने वाला सालाना रिटर्न, जो कैलकुलेटर के गोल नंबरों से थोड़ा अलग होता है।

SIP या lumpsum?

अगर पूरी रकम आज आपके पास है, तो lumpsum कैलकुलेटर बताता है कि वह बढ़कर कितनी होगी। Lumpsum को बाज़ार में ज़्यादा समय मिलता है, लेकिन नतीजा इस पर ज़्यादा टिका होता है कि आपने किस दिन पैसा लगाया। SIP क्या है वाले लेख में दोनों की तुलना है। SIP हर साल बढ़ानी हो तो step-up SIP कैलकुलेटर देखें; किसी लक्ष्य के लिए ज़रूरी SIP जाननी हो तो goal SIP कैलकुलेटर।

लोग क्या पूछते हैं

क्या SIP के रिटर्न की गारंटी है?: नहीं। रिटर्न वह नंबर है जो आप ख़ुद लिखते हैं। Scheme का NAV हर दिन बदलता है, और SIP की वैल्यू लगाई रकम से नीचे भी जा सकती है, ख़ासकर छोटी अवधि में।
मैच्योरिटी रकम कैसे निकलती है?: वैल्यू = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i), जहाँ P हर महीने की रकम, i महीने की दर (सालाना रिटर्न ÷ 1,200) और n महीनों की संख्या है। 10 साल तक हर महीने ₹5,000, 12% पर ₹11,61,695 बनते हैं।
मुझे कितना रिटर्न लिखना चाहिए?: कोई scheme रिटर्न की गारंटी नहीं देती, और कैलकुलेटर कोई रिटर्न नहीं चुनता। बहुत लोग एक ही प्लान को 8%, 10% और 12% पर देखते हैं और कम वाले नतीजे के हिसाब से प्लान बनाते हैं।
क्या इसमें टैक्स और चार्ज शामिल हैं?: नहीं। Expense ratio, scheme के छपे रिटर्न में पहले से शामिल है, लेकिन exit load और बेचने पर टैक्स शामिल नहीं हैं। अभी की टैक्स दरें ऊपर लिखी हैं।
क्या बाद में SIP की रकम बढ़ा सकते हैं?: ज़्यादातर scheme में आप एक और SIP शुरू कर सकते हैं या हर साल का step-up सेट कर सकते हैं। इस साइट का step-up SIP कैलकुलेटर दिखाता है कि हर साल बढ़ने वाली SIP कितनी बनती है।

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