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Goal SIP कैलकुलेटर
जितनी रकम चाहिए, जितने साल बचे हैं और अपेक्षित रिटर्न लिखें। देखें कि वहाँ तक कितनी मासिक SIP पहुँचाएगी, या कितनी एकमुश्त रकम।
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कैसे इस्तेमाल करें
- जितनी रकम चाहिए, वह लिखें, जैसे ₹1,00,00,000 (₹1 करोड़)।
- लिखें कि रकम कितने साल बाद चाहिए, और किस सालाना रिटर्न पर हिसाब देखना है।
- अगर लक्ष्य आज की क़ीमत है, जैसे कोई पढ़ाई जिसका ख़र्च आज ₹1 करोड़ है, तो महँगाई के हिसाब से देखें? में हाँ चुनें: कैलकुलेटर पहले निकालता है कि तब तक उसकी क़ीमत कितनी हो जाएगी।
आपको मिलता है: हर महीने कितनी SIP चाहिए, लक्ष्य में कितना आपका अपना पैसा है और कितनी बढ़त, वह एकमुश्त रकम जो उसी लक्ष्य तक पहुँचती, और दूसरी अवधियों में उसी लक्ष्य के लिए SIP।
फ़ॉर्मूला
यह SIP का फ़ॉर्मूला उल्टा करके बनता है। i महीने की दर (सालाना रिटर्न ÷ 1,200) और n महीनों की गिनती हो, तो:
हर महीने की SIP = लक्ष्य ÷ ([((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i))
किस्तें हर महीने की शुरुआत में जाती हैं, जैसे SIP कैलकुलेटर में, इसलिए दोनों एक ही जवाब देते हैं: यहाँ निकली SIP वहाँ डालें तो लक्ष्य तक पहुँचती है।
उदाहरण से समझें
15 साल में ₹1 करोड़, अगर हर साल 12% का रिटर्न मिलता रहे:
- n = 15 × 12 = 180 महीने, i = 0.01।
- (1.01)^180 = 5.9958, तो ((5.9958 − 1) ÷ 0.01) × 1.01 = 504.58।
- हर महीने की SIP = ₹1,00,00,000 ÷ 504.58 = ₹19,819।
15 साल में 180 किस्तें मिलाकर ₹35,67,352 होती हैं; लक्ष्य के बाक़ी ₹64,32,648 बढ़त से आते। या उसी रिटर्न पर, आज एक बार ₹18,26,963 लगाएँ तो 15 साल में ₹1 करोड़ बनता।
रकम से ज़्यादा साल क्यों मायने रखते हैं
वही ₹1 करोड़, उसी 12% पर, बचे हुए समय के हिसाब से बहुत अलग SIP माँगता है:
| साल | हर महीने की SIP |
|---|---|
| 5 | ₹1,21,232 |
| 10 | ₹43,041 |
| 15 | ₹19,819 |
| 20 | ₹10,009 |
| 25 | ₹5,270 |
| 30 | ₹2,833 |
समय 15 से 30 साल करने पर SIP लगभग सातवाँ हिस्सा रह जाती है, क्योंकि शुरुआती किस्तों को बढ़ने के लिए कहीं ज़्यादा समय मिलता है। सिर्फ़ पाँच साल हों, तो लक्ष्य का ज़्यादातर हिस्सा आपके अपने पैसे से आता है।
महँगाई
अगर ₹1 करोड़ आज की क़ीमत है, तो 15 साल बाद वही चीज़ महँगी होगी। 6% महँगाई पर आज का ₹1 करोड़ 15 साल में ₹2,39,65,582 हो जाता है (₹1 करोड़ × 1.06^15), और वहाँ तक पहुँचने वाली SIP ₹47,496 महीना है, महँगाई के बिना वाले ₹19,819 के दोगुने से भी ज़्यादा। जब लक्ष्य आज की क़ीमत में हो, जैसे बच्चे की पढ़ाई या घर, तो स्विच चालू करें।
कैलकुलेटर क्या शामिल नहीं करता
यह हर महीने एक ही रिटर्न और हर किस्त समय पर मानता है। असली रिटर्न बदलता रहता है, इसलिए ऊँचे रिटर्न पर बना प्लान कम पड़ सकता है; कम रिटर्न पर हिसाब देखना, या step-up से हर साल SIP बढ़ाना, उसकी गुंजाइश रखता है। Exit load, बेचते समय टैक्स और expense ratio (scheme के छपे रिटर्न में पहले से शामिल) इसमें नहीं हैं। Equity-oriented scheme पर 12 महीने बाद साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के long-term gain पर 12.5% और 12 महीने के अंदर 20% टैक्स लगता है; 1 अप्रैल 2023 या उसके बाद ख़रीदी गई debt fund यूनिट पर आपके स्लैब रेट से। SIP की बुनियादी बातें SIP क्या है वाले लेख में हैं।
लोग क्या पूछते हैं
- 10 साल में ₹1 करोड़ के लिए कितनी SIP चाहिए?
- 12% सालाना पर ₹43,041 महीना; 10% पर ₹48,414; 8% पर ₹54,299। कम रिटर्न पर बड़ी SIP चाहिए।
- क्या महँगाई वाला स्विच चालू करना चाहिए?
- अगर लक्ष्य किसी चीज़ की आज की क़ीमत है, जैसे कोई कोर्स या घर, तो हाँ: ज़रूरत के समय तक वह महँगी हो जाएगी। अगर लक्ष्य पहले से भविष्य की रकम है, तो बंद रखें।
- अगर रिटर्न लिखे से कम रहा तो?
- तब वही SIP लक्ष्य से पीछे रह जाती है। कम रिटर्न पर प्लान बनाना, या हर साल SIP बढ़ाना, इसकी गुंजाइश रखता है।
- एकमुश्त वाली रकम का मतलब क्या है?
- वह एक रकम जो आज उसी रिटर्न पर लगाई जाए तो उसी तारीख़ तक लक्ष्य जितनी हो जाती है।
- क्या एकमुश्त और SIP दोनों मिला सकते हैं?
- हाँ। Lumpsum कैलकुलेटर से देखें कि एकमुश्त रकम कितनी बनेगी, उसे लक्ष्य से घटाएँ, और बाक़ी के लिए यह कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।