होम › कैलकुलेटर › Step-up SIP कैलकुलेटर
Step-up SIP कैलकुलेटर
पहले महीने की SIP, हर साल की बढ़ोतरी, अपेक्षित रिटर्न और साल लिखें। कुल रकम देखें, और यह भी कि सीधी SIP से आख़िर में कितना आगे रहती है।
…
कैसे इस्तेमाल करें
- पहले साल की SIP रकम लिखें, जैसे ₹5,000 महीना।
- लिखें कि यह हर साल कितने प्रतिशत बढ़े। 10% पर ₹5,000 दूसरे साल में ₹5,500 और तीसरे साल में ₹6,050 हो जाते हैं।
- वह रिटर्न लिखें जिस पर हिसाब देखना है, और साल।
नतीजे में दिखता है कि आपने कुल कितना लगाया, अनुमानित बढ़त और आख़िरी वैल्यू कितनी है, और साथ में यह कि पहले साल वाली रकम की सीधी SIP कितनी बनती। टेबल में हर साल की मासिक SIP भी दिखती है, ताकि पता रहे कि वह कितनी बड़ी हो जाती है।
Step-up SIP क्या है
Step-up SIP, जिसे top-up SIP भी कहते हैं, में किस्त हर 12 महीने में एक बार बढ़ती है। Fund house यह सुविधा SIP रजिस्टर करते समय देते हैं, प्रतिशत में या तय रुपये में। सोच यह है कि SIP बढ़ती आमदनी के साथ चले: अगर तनख़्वाह हर साल बढ़ती है, तो SIP भी बढ़े, न कि उसी रकम पर अटकी रहे जो शुरुआत में संभव थी।
हिसाब कैसे होता है
कैलकुलेटर एक-एक महीने का हिसाब लगाता है। साल k में मासिक किस्त = पहली रकम × (1 + step-up)^(k − 1)। हर किस्त अपने महीने की शुरुआत में लगती है, और पूरा बैलेंस एक महीने के रिटर्न से बढ़ता है, यानी सालाना रिटर्न ÷ 12। Step-up 0 हो तो नतीजा SIP कैलकुलेटर जैसा ही आता है।
उदाहरण से समझें
₹5,000 महीना, हर साल 10% बढ़ते हुए, 10 साल तक, अगर हर साल 12% का रिटर्न मिलता रहे:
| साल | मासिक SIP | अब तक लगाया | साल के अंत में वैल्यू |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹5,000 | ₹60,000 | ₹64,047 |
| 2 | ₹5,500 | ₹1,26,000 | ₹1,42,621 |
| 5 | ₹7,321 | ₹3,66,306 | ₹4,92,285 |
| 10 | ₹11,790 | ₹9,56,245 | ₹16,87,163 |
कुल मिलाकर आप ₹9,56,245 लगाते हैं और आख़िर में ₹16,87,163 बनते हैं। उन्हीं 10 साल के लिए ₹5,000 की सीधी SIP ₹6,00,000 लगाकर ₹11,61,695 बनाती है। यानी step-up में ₹3,56,245 ज़्यादा लगते हैं और आख़िर में ₹5,25,468 ज़्यादा बनते हैं। यह बढ़त अतिरिक्त पैसे से ज़्यादा है, क्योंकि अतिरिक्त किस्तें भी जितने समय लगी रहती हैं, उतना रिटर्न कमाती हैं।
ध्यान रखने वाली बात
हर साल 10% की बढ़ोतरी चक्रवृद्धि होती है। साल 9 तक मासिक SIP ₹10,718 हो जाती है, यानी शुरुआती ₹5,000 के दोगुने से भी ज़्यादा, और साल 10 में ₹11,790। दर चुनने से पहले देख लें कि बाद की रकमें आपके बजट में आती हैं या नहीं। ज़्यादातर fund house step-up बदलने या बंद करने देते हैं, और SIP भी कभी भी रोकी जा सकती है; कैलकुलेटर बस यह मानता है कि आप पूरी अवधि SIP चलाते रहे।
प्रतिशत की जगह रुपये में step-up
कुछ fund house SIP को तय रकम से बढ़ाने देते हैं, जैसे हर साल ₹500। ₹5,000 पर दूसरे साल ₹500 और 10% एक ही बात है, लेकिन उसके बाद तय ₹500 का हिस्सा घटता जाता है: साल 10 में SIP ₹9,500 महीना होगी, जबकि 10% वाली में ₹11,790। यह कैलकुलेटर प्रतिशत लेता है; रुपये वाले step-up का नतीजा सीधी SIP और प्रतिशत वाली SIP के बीच आएगा।
कैलकुलेटर क्या शामिल नहीं करता
रिटर्न आपका अनुमान है और असली रिटर्न हर साल बदलता है; कोई scheme इसकी गारंटी नहीं देती। इसमें शामिल नहीं: expense ratio (scheme के छपे रिटर्न में पहले से शामिल), exit load, और बेचने पर टैक्स। Equity-oriented scheme की 12 महीने से ज़्यादा रखी यूनिट पर साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के long-term gain पर 12.5% और 12 महीने के अंदर के gain पर 20% टैक्स लगता है; 1 अप्रैल 2023 या उसके बाद ख़रीदी गई debt fund यूनिट पर स्लैब रेट से। हर किस्त के अपने 12 महीने गिने जाते हैं। किस्तों की असली तारीख़ें भी कैलकुलेटर के गोल महीनों से अलग होती हैं, इसीलिए fund statement में XIRR दिखता है।
लोग क्या पूछते हैं
- Step-up SIP क्या है?
- ऐसी SIP जिसकी मासिक रकम साल में एक बार बढ़ती है, प्रतिशत में या तय रकम से। इसे top-up SIP भी कहते हैं।
- क्या हर साल 10% step-up सही है?
- कोई एक सही नंबर नहीं है। लोग आम तौर पर इसे अपनी आमदनी की बढ़त से जोड़ते हैं। कैलकुलेटर कोई भी प्रतिशत लेता है, 0 भी।
- क्या बढ़ोतरी चक्रवृद्धि होती है?
- हाँ। हर साल की बढ़ोतरी पिछले साल की किस्त पर होती है, इसलिए 10% सालाना बढ़ने वाले ₹5,000 साल 2 में ₹5,500, साल 3 में ₹6,050 और साल 10 में ₹11,790 हो जाते हैं।
- क्या प्रतिशत की जगह तय रुपये से step-up कर सकते हैं?
- कई fund house दोनों तरीक़े देते हैं। यह कैलकुलेटर प्रतिशत लेता है। ₹5,000 पर हर साल ₹500 दूसरे साल में 10% के बराबर है, फिर धीरे बढ़ता है।
- बढ़त अतिरिक्त लगाए पैसे से ज़्यादा क्यों है?
- अतिरिक्त किस्तें भी जब तक लगी रहती हैं, रिटर्न कमाती हैं, इसलिए step-up SIP सिर्फ़ अतिरिक्त पैसे से ज़्यादा आगे निकल जाती है।