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Lumpsum कैलकुलेटर
रकम, अपेक्षित सालाना रिटर्न और साल लिखें। देखें कि वह बढ़कर कितनी होती है, कब दोगुनी होती है, और आज के पैसों में उसकी कीमत क्या है।
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कैसे इस्तेमाल करें
- एक बार लगाई जाने वाली रकम लिखें, जैसे ₹1,00,000।
- वह सालाना रिटर्न लिखें जिस पर हिसाब देखना है। यह आपका अनुमान है; कोई scheme रिटर्न की गारंटी नहीं देती।
- साल लिखें।
- नतीजा आज के पैसों में देखने के लिए महँगाई के हिसाब से देखें? में हाँ चुनें।
आपको आख़िरी वैल्यू, बढ़त, उस रिटर्न पर पैसा लगभग कितने साल में दोगुना होगा, एक चार्ट, और हर साल के अंत की वैल्यू मिलती है।
फ़ॉर्मूला
A = P × (1 + r)^t, जहाँ P लगाई गई रकम, r सालाना रिटर्न दशमलव में (12% यानी 0.12) और t साल हैं। रिटर्न साल में एक बार जुड़ता है, और अगले साल का रिटर्न बड़ी रकम पर मिलता है: इसी को चक्रवृद्धि (compounding) कहते हैं। ज़्यादातर online lumpsum कैलकुलेटर ऐसे ही चलते हैं। अगर रिटर्न हर महीने 1% के हिसाब से जुड़ता, तो नतीजा थोड़ा ज़्यादा आता: नीचे के उदाहरण में ₹3,10,585 की जगह ₹3,30,039।
उदाहरण से समझें
₹1,00,000 एक बार, 10 साल के लिए, अगर हर साल 12% का रिटर्न मिलता रहे:
| साल | साल के अंत में वैल्यू | अब तक की बढ़त |
|---|---|---|
| 1 | ₹1,12,000 | ₹12,000 |
| 2 | ₹1,25,440 | ₹25,440 |
| 6 | ₹1,97,382 | ₹97,382 |
| 10 | ₹3,10,585 | ₹2,10,585 |
पहले साल में ₹12,000 की बढ़त होती है। दसवें साल में ₹33,277 (₹3,10,585 − ₹2,77,308), यानी उसी दर पर लगभग तीन गुना, क्योंकि यह बड़ी रकम पर मिलती है। 10 साल में पैसा 3.1 गुना हो जाता है।
72 का नियम
एक आसान जाँच: 72 को सालाना रिटर्न से भाग दें, तो मोटे तौर पर पता चलता है कि पैसा कितने साल में दोगुना होगा। 12% पर 72 ÷ 12 = 6 साल। सटीक आँकड़ा 6.1 साल है, जो कैलकुलेटर दिखाता है। 8% पर यह नियम 9 साल देता है, और 6% पर 12 साल।
Lumpsum या SIP?
Lumpsum में सारा पैसा एक ही भाव पर लगता है, इसलिए उसे बढ़ने का सबसे ज़्यादा समय मिलता है, लेकिन नतीजा इस पर ज़्यादा टिका होता है कि पैसा किस दिन लगा: उसके तुरंत बाद गिरावट आए तो पूरी रकम पर असर पड़ता है। SIP पैसे को कई महीनों और कई भावों में बाँटती है। कोई भी तरीक़ा हर हाल में बेहतर नहीं है। SIP क्या है वाले लेख में दोनों की तुलना है, और SIP कैलकुलेटर महीने वाला हिसाब लगाता है।
महँगाई
स्विच चालू होने पर कैलकुलेटर नतीजे को (1 + महँगाई)^साल से भाग देता है। 6% महँगाई पर उदाहरण के ₹3,10,585 की कीमत आज के पैसों में लगभग ₹1,73,429 है (₹3,10,585 ÷ 1.7908)। असल में भी पैसा बढ़ता है, लेकिन 3.1 गुना नहीं, 1.7 गुना।
कैलकुलेटर क्या शामिल नहीं करता
असली रिटर्न हर साल बदलता है, जबकि कैलकुलेटर हर साल एक ही रिटर्न लेता है। इसमें शामिल नहीं: expense ratio (scheme के छपे रिटर्न में पहले से शामिल), exit load, और बेचने पर टैक्स। Equity-oriented mutual fund की 12 महीने से ज़्यादा रखी यूनिट पर साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के long-term gain पर 12.5% टैक्स लगता है; 12 महीने के अंदर gain पर 20%। 1 अप्रैल 2023 या उसके बाद ख़रीदी गई debt fund यूनिट पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है। अपने मामले के लिए किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट से पूछें।
लोग क्या पूछते हैं
- क्या lumpsum, SIP से बेहतर है?
- कोई भी हर हाल में बेहतर नहीं है। Lumpsum को बाज़ार में ज़्यादा समय मिलता है, लेकिन वह पैसा लगाने के दिन पर ज़्यादा टिका होता है; SIP एंट्री को कई भावों में बाँटती है और हर महीने आने वाले पैसे के लिए ठीक बैठती है।
- पैसा कितने साल में दोगुना होगा?
- मोटे जवाब के लिए 72 को सालाना रिटर्न से भाग दें: 12% पर लगभग 6 साल। आपके लिखे रिटर्न पर सटीक आँकड़ा कैलकुलेटर दिखाता है।
- क्या कैलकुलेटर हर महीने compounding करता है?
- नहीं, साल में एक बार, जैसा ज़्यादातर lumpsum कैलकुलेटर करते हैं। उसी सालाना दर पर हर महीने compounding से थोड़ा ज़्यादा बनता।
- टैक्स का क्या?
- टैक्स शामिल नहीं है। Equity-oriented fund की 12 महीने से ज़्यादा रखी यूनिट पर साल में ₹1.25 लाख से ऊपर के long-term gain पर 12.5%, और 12 महीने के अंदर 20% टैक्स लगता है; 1 अप्रैल 2023 से ख़रीदी गई debt fund यूनिट पर स्लैब रेट से।
- क्या lumpsum के साथ SIP भी जोड़ सकते हैं?
- हाँ। दोनों का हिसाब अलग-अलग लगाएँ, इस कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटर से, और दोनों नतीजे जोड़ लें।