होम › कैलकुलेटर › होम लोन EMI कैलकुलेटर
होम लोन EMI कैलकुलेटर
लोन, दर और अवधि लिखें। EMI, कुल ब्याज और हर साल कितना बाक़ी है, यह देखें, और यह भी कि प्रीपेमेंट से कितना बचेगा।
…
कैसे इस्तेमाल करें
- लोन की रकम, सालाना ब्याज दर और अवधि सालों में लिखें।
- प्रीपेमेंट का असर देखने के लिए हर साल दी जाने वाली अतिरिक्त रकम और वह किस साल से शुरू होगी, एक बार की रकम और उसका साल, या दोनों लिखें।
- चुनें कि प्रीपेमेंट के बाद क्या हो: वही EMI और छोटा लोन, या वही अवधि और कम EMI।
नतीजे में EMI, कुल ब्याज और कुल भुगतान, लोन कब ख़त्म होगा, प्रीपेमेंट से बचा ब्याज, बाक़ी रकम का चार्ट, और हर साल का मूलधन और ब्याज दिखता है।
EMI का फ़ॉर्मूला
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ P लोन है, r महीने की दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या। हर महीने का ब्याज बाक़ी रकम पर महीने की दर से बनता है, और EMI का बाक़ी हिस्सा मूलधन चुकाता है। शुरू में EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है; आख़िर में ज़्यादातर मूलधन।
उदाहरण से समझें
₹50,00,000 का लोन, 8.5% सालाना पर, 20 साल के लिए:
- महीने की दर: 8.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.708%। महीने: 240।
- EMI: ₹43,391।
- पहले साल की EMI में ₹4,21,182 ब्याज जाता है और सिर्फ़ ₹99,511 मूलधन।
- 20 साल में आप ₹1,04,13,879 चुकाते हैं, जिसमें ₹54,13,879 ब्याज है।
प्रीपेमेंट से क्या होता है
हर साल के आख़िर में ₹1,00,000 अतिरिक्त देने पर, EMI वही रखते हुए, यही लोन 20 की जगह 14 साल में ख़त्म हो जाता है और ब्याज घटकर ₹35,58,489 रह जाता है: ₹13,00,000 के प्रीपेमेंट पर ₹18,55,389 की बचत। अगर 20 साल रखें और हर प्रीपेमेंट के बाद EMI घटाएँ, तो ₹9,58,553 बचते हैं। लोन की शुरुआत में किया गया प्रीपेमेंट बाद में उतनी ही रकम से ज़्यादा बचाता है, क्योंकि वह उस मूलधन को हटाता है जिस पर ज़्यादा समय तक ब्याज लगता।
जानने लायक़ नियम
- प्रीपेमेंट चार्ज: RBI के नियमों के तहत, बिज़नेस के अलावा किसी और काम के लिए लिए गए फ़्लोटिंग-रेट लोन को समय से पहले चुकाने या बंद करने पर लेंडर किसी व्यक्ति से चार्ज नहीं ले सकते। फ़िक्स्ड-रेट लोन पर लोन एग्रीमेंट में तय चार्ज लग सकता है।
- फ़्लोटिंग दर बदलती है: दर बदलने पर लेंडर EMI या अवधि बदलता है, इसलिए 20 साल के लिए एक दर मानना अनुमान है।
- टैक्स: पुरानी टैक्स व्यवस्था में जिस घर में आप रहते हैं, उसके लोन के ब्याज पर साल में ₹2 लाख तक की छूट मिलती है, और चुकाया गया मूलधन ₹1.5 लाख की छूट में गिना जाता है। नई टैक्स व्यवस्था में ख़ुद रहने वाले घर के लिए इनमें से कुछ नहीं मिलता।
कैलकुलेटर प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा और दूसरे चार्ज नहीं जोड़ता, और प्रीपेमेंट को हर साल के आख़िर में, उस साल की 12 EMI के बाद, गिनता है।
लोग क्या पूछते हैं
- होम लोन की EMI कैसे निकलती है?
- EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ r महीने की दर और n महीने हैं। ₹50 लाख, 8.5% पर 20 साल के लिए हर महीने ₹43,391।
- ज़्यादा ब्याज किससे बचता है: छोटे लोन से या कम EMI से?
- EMI वही रखकर लोन छोटा करने से ज़्यादा बचता है, क्योंकि मूलधन तेज़ी से घटता है। उदाहरण में ₹1 लाख सालाना से इस तरह ₹18.6 लाख बचते हैं, और EMI घटाने से ₹9.6 लाख।
- क्या लेंडर होम लोन के प्रीपेमेंट पर चार्ज ले सकता है?
- किसी व्यक्ति के बिज़नेस के अलावा किसी काम के लिए लिए गए फ़्लोटिंग-रेट लोन पर नहीं। फ़िक्स्ड-रेट लोन पर एग्रीमेंट में तय प्रीपेमेंट चार्ज लग सकता है।
- शुरुआती EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज क्यों होता है?
- ब्याज बाक़ी रकम पर लगता है, जो शुरू में सबसे ज़्यादा होती है। उदाहरण में पहले साल की EMI में ₹4,21,182 ब्याज और ₹99,511 मूलधन जाता है।
- क्या कैलकुलेटर प्रोसेसिंग फ़ीस और बीमा जोड़ता है?
- नहीं। यह सिर्फ़ लोन और उसका ब्याज दिखाता है; प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा और दूसरे चार्ज अलग हैं।